Версия сайта для слабовидящих Версия сайта для слабовидящих +7 (843) 208-5-777 Личный кабинет
Личный кабинет

Ипотечное страхование

Для наших жителей доступна услуга - «Ипотечное страхование»

Ипотечное страхование — это страховой продукт, который защищает обязательства заемщика перед банком при выплате ипотечного кредита. Полис ипотечного страхования включает в себя страхование квартиры или дома от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также созаемщиков и титульное страхование, то есть риск потери права собственности на приобретаемое имущество. Полис продлевается ежегодно. Отказаться оплачивать страхование недвижимости нельзя: при отказе банк применит штрафные санкции, прописанные в договоре.

Страхование ипотеки поможет исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов, утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Застраховать ипотеку можно для любой недвижимости вне зависимости где она приобретена, независимо от того новое жилье или вторичное, первый год страхования или последующие.


Что входит в ипотечное страхование?

  • Страхование имущества

    Страхование недвижимости

    Конструктивные элементы: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери по причине пожара, затопления и т.д.
  • Страхования

    Страхование жизни

    Утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности, смерть заемщика (созаемщика/поручителя)

Имеется возможность выбрать один из вариантов страхования «Страхование имущества» , «Страхование жизни» или заказать комплексно.
Страховой полис нужно будет загрузить в личный кабинет вашего банка

Страховые компании:

  • АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ»
  • САО «ВСК»
  • ООО «Страховая компания «Гранта»
  • АО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • АО «Московская акционерная страховая компания» (МАКС)
  • ООО «Страховая компания «Мегарусс-Д»
  • АО «Страховая компания «Пари»
  • ПАО Страховая компания «Росгосстрах»
  • ПАО «Группа Ренессанс Страхование»
  • САО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховая компания «Согласие»
  • АО «СО «Талисман»
  • АО страховая группа УРАЛСИБ
  • ПАО Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ»
  • ООО Страховая компания «ПАРИТЕТ-СК»
  • ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ»
  • АО «Объединенная страховая компания»
  • ООО «Абсолют страхование»
  • АО Страховая компания «ГАЙДЕ»
  • АО Страховая компания «АСТРА-ВОЛГА»
  • ООО Страховая компания «Капитал-Полис»
  • АО «Группа страховых компаний «Югория»
  • ООО «РУССКОЕ СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО «ЕВРОИНС»
  • ЗАО Страховая компания «ЧУЛПАН»
  • АО Страховая группа «СПАССКИЕ ВОРОТА»
  • «Совкомбанк страхование» (АО)
  • АО «Т-Страхование»
  • ООО Страховая компания «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ»
  • ООО Страховая Компания «Гелиос»
  • ООО «АМТ Страхование»
  • ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф»
  • АО Страховая компания «РСХБ-Страхование»

Требуется обязательно уточнить у банка возможность самостоятельного страхования во избежание повышения процентной ставки. Некоторые банки при заключении кредитного договора сами застраховывают клиента без права перехода в другую страховую компанию.



Преимущества ипотечного страхования

....Удобное оформление заявки онлайн

....Выгодная стоимость страхования

....Полис по форме банка-кредитора

....Полис сразу на электронную почту

....Любые ипотечные объекты

....Поддержка при страховом событии

....Удобное оформление заявки онлайн

....Выгодная стоимость страхования

....Полис по форме банка-кредитора

....Полис сразу на электронную почту

....Любые ипотечные объекты

....Поддержка при страховом событии



Как заказать услугу?

1. В Личном кабинете выбираете раздел «Дополнительные услуги» → «Ипотечное страхование».
В мобильном приложении Унистрой заходите в раздел «Мои объекты» → «Дополнительные услуги» → «Ипотечное страхование».

2. Заполняете обязательные поля.

3. Выбираете необходимый вариант услуги.

4. Для оказания этой услуги нам нужно ваше согласие на обработку персональных данных, соглашаетесь и нажимаете кнопку «Заказать».

5. В течение 1-2 рабочих дней с вами свяжутся сотрудники страховой организации и предоставят расчёт.



Ответы на часто задаваемые вопросы:

Ипотечное страхование — это страховой продукт, который защищает обязательства заемщика перед банком при выплате ипотечного кредита. Полис ипотечного страхования включает в себя страхование квартиры или дома от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также созаемщиков и титульное страхование, то есть риск потери права собственности на приобретаемое имущество. Застраховать квартиру придется в любом случае, отказаться от этого полиса нельзя. А страхование жизни и здоровья и титульное страхование относятся к добровольным видам страхования ипотеки, эти полисы можно не оформлять совсем или оформить, но отказаться впоследствии. Но важно помнить, что отказ, например, от страхования жизни может повлиять на ставку по кредиту.

Первый и основной — страхование имущества: дома, квартиры или земельного участка, которые приобретаются в кредит. Страховка распространяется на целостность предмета залога и сохранность его основных элементов. Именно этот полис нужно оформить в любом случае: по закону банк без него не одобрит ипотеку. Страхованию подлежит именно сама конструкция постройки, то есть ее фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь. Например, защита от протечки, которая испортит ремонт в квартире страхователя, в этот полис не входит. Также страховой договор ипотечной недвижимости защитит от некоторых непредвиденных случаев: пожара, взрыва газа, падения самолета (маловероятно, но возможно), стихийных бедствий (наводнения, землетрясения).

При покупке квартиры в кредит застраховать объект придется в любом случае. Обязанность покупателя по страхованию предмета залога указана в Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно закону, заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, но до того, как будет заключен договор займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а жизни и здоровья, титула — добровольным.

Полис продлевается ежегодно. Отказаться оплачивать страхование недвижимости нельзя: при отказе банк применит штрафные санкции, прописанные в договоре. Какие именно — зависит от договора. Поэтому первая и главная рекомендация: внимательно читать подписываемые документы. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору или даже отказ в выдаче кредита. Таким образом, если не платить страховку по ипотеке, то есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.

При Ипотечном страховании в отличии от страхования ИФЛ (имущества физических лиц) - выгодоприобретателем является банк, выдавший ипотечный кредит.

Страхование риска утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда.

Утрата права собственности может наступить в том случае, если сделка была оформлена с нарушениями, покупатель столкнулся с мошенниками. Чаще опасность подстерегает тех, кто покупает вторичное жилье: например, продавец может продать квартиру без согласия родственников, имеющих право на долю в квартире. Через время этот родственник может обратиться в суд. Суд на основании имеющихся у заявителя документов вправе постановить вернуть ему все жилье или определенную площадь.

При наличии полиса страхования титула в случае такого судебного решения страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке.

Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия страховки при ипотеке определяется требованиями кредитора. Как правило, он равен сроку действия кредитного договора.

Пока не будет полностью погашен кредит банку.

При заключении первоначального полиса и при получении кредита — нет, наличие оплаченного полиса является обязательным условием выдачи кредита. При приобретении годового полиса на очередной (не первый) год кредитования этот вопрос обязательно обсуждается с банком, и отсрочка допускается только по письменному согласованию с ним.

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:
Cуммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
Cуммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:
Пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
Технического состояния объекта недвижимости;
Количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:
Отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
Отношения страховой суммы к основной сумме долга;
Срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.





Также вы можете заказать следующие страховые услуги:






Страхование на 1 месяц
Вы можете легко и быстро оформить
полис страхования на квартиру и застраховать свою гражданскую ответственность

Подробнее об услуге

Страхование на 1 месяц
Страховой полис вам возместит ущерб
или выплатит компенсацию, которая поможет сделать ремонт



ВСК Страхование на 1 год
Вы можете легко и быстро оформить
полис страхования на квартиру и застраховать свою гражданскую ответственность

Подробнее об услуге

ВСК Страхование на 1 год
Страховой полис вам возместит ущерб
или выплатит компенсацию, которая поможет сделать ремонт



Страхование на 1 месяц
Легко и быстро оформляйте полис на квартиру

Подробнее

Страхование на 1 месяц
Страховой полис вам возместит ущерб или выплатит компенсацию, которая поможет сделать ремонт



ВСК Страхование на 1 год
Легко и быстро оформляйте полис на квартиру

Подробнее

ВСК Страхование на 1 год
Страховой полис вам возместит ущерб или выплатит компенсацию, которая поможет сделать ремонт